Starling laat een AI-agent witwasalarmen onderzoeken en beslissen

De Britse bank Starling laat een AI-agent verdachte transacties onderzoeken en daarover beslissen. Een AI-agent is een programma dat zelfstandig taken uitvoert. Volgens vakmedium The Paypers, dat op 21 oktober 2026 over de bank berichtte, krijgt de agent een alarm uit de transactiebewaking, doet hij het onderzoek, maakt hij het dossier en neemt hij de beslissing. Starling zegt dat dit binnen 17 seconden gebeurt. Dat cijfer komt van de bank en is niet onafhankelijk getoetst.

Zo’n alarm is het signaal dat een betaling of rekening er verdacht uitziet, bijvoorbeeld voor witwassen. De uitkomst kan zijn: afsluiten, doorsturen of een melding doen bij de Britse National Crime Agency. Het onderzoek en het vastleggen ervan kosten het meeste werk. Daar loopt een achterstand op als er meer alarmen binnenkomen dan er mensen zijn om ze na te kijken.

De agent zit ingebouwd in het kernbankensysteem van Starling, niet als losse koppeling. Omdat de bank zelf de gegevens en het model bezit, kan de agent rechtstreeks bij actuele gegevens, eerder gedrag en de context van de transactie. Bernadette Smith, bij Starling verantwoordelijk voor klanten en bankieren, zegt dat de controle op financiële criminaliteit zal afhangen van “native AI agents operating in milliseconds”. Een groter team van analisten of snellere regels zijn volgens haar niet het antwoord.

Veel blijft onbekend. Het bericht zegt niet of de agent op een extern taalmodel draait of op een eigen systeem. Ook is niet openbaar gemaakt hoe vaak een mens de beslissingen nakijkt. Cijfers zoals alarmvolumes, het aandeel valse alarmen en de onderzoekstijden van vóór de invoering zijn evenmin openbaar.

Die vragen wegen zwaar, want de Britse toezichthouder FCA legde Starling op 2 oktober 2024 een boete van £28.959.426 op voor tekortkomingen in haar controles op financiële criminaliteit. Volgens de FCA screende de bank klanten sinds 2017 maar tegen een deel van de sanctielijst. Ze opende ook meer dan 54.000 rekeningen voor 49.000 klanten met een hoog risico, ondanks een afspraak om dat niet te doen.

Wat betekent dit voor banken in België?

Starling is een Britse bank, maar de keuze die ze maakt, ligt bij elke bank die alarmen door mensen laat nakijken: mag een agent een alarm ook afsluiten, of alleen voorbereiden? Bij Starling is niet bekend waar die grens ligt. Het is de vraag die een toezichthouder of auditor als eerste stelt.

Een bank die zo’n agent overweegt, kan vooraf vastleggen welke uitkomsten de agent zelf mag kiezen, wanneer een mens moet meekijken en hoe het aantal onterechte afsluitingen wordt gemeten. Wat toezichthouders van AI bij financiële instellingen verwachten, staat in de twaalf goede praktijken van de FSB.